證券之星 趙子祥
近日,國(guó)家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局對(duì)杭州銀行上海分行開(kāi)出380萬(wàn)元罰單,直指其在流動(dòng)資金貸款、個(gè)人貸款、票據(jù)貼現(xiàn)等7個(gè)關(guān)鍵業(yè)務(wù)領(lǐng)域存在嚴(yán)重違規(guī),7名涉事高管同步領(lǐng)罰。
證券之星注意到,這張罰單再次揭開(kāi)該行合規(guī)治理的深層病灶,2024年其累計(jì)罰沒(méi)金額已超千萬(wàn)元,問(wèn)題貫穿總行理財(cái)運(yùn)作、分行信貸管理至子公司產(chǎn)品違規(guī)等全鏈條,合規(guī)問(wèn)題亟待解決。
與此同時(shí),前行長(zhǎng)虞利明任職兩年即突然離職引發(fā)的管理層動(dòng)蕩,以及房地產(chǎn)業(yè)不良率攀升、核心一級(jí)資本充足率等壓力,這家區(qū)域性銀行正面臨內(nèi)憂外患的嚴(yán)峻考驗(yàn)。
監(jiān)管重錘落下,合規(guī)體系頻遭內(nèi)部沖擊
7月4日,國(guó)家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局的一紙罰單,讓杭州銀行上海分行備受關(guān)注。此次處罰涉及7項(xiàng)違法違規(guī)行為,罰款高達(dá)380萬(wàn)元,同時(shí)7名相關(guān)責(zé)任人被警告或處以5 萬(wàn)元罰款。
證券之星注意到,杭州銀行此次違規(guī)問(wèn)題涵蓋流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查、個(gè)人貸款管理、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)等關(guān)鍵領(lǐng)域,均被認(rèn)定為“嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”。
其中,因個(gè)人貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則,時(shí)任上海分行小微金融發(fā)展三部總經(jīng)理助理?xiàng)顒P、時(shí)任小微金融發(fā)展四部總經(jīng)理助理夏青青,以及時(shí)任上海北新涇支行行長(zhǎng)劉洋均被予以警告。
因經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則,時(shí)任上海分行公司金融發(fā)展一部總經(jīng)理王海萍被警告并處罰款5萬(wàn)元;因流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則,時(shí)任上海長(zhǎng)寧區(qū)域業(yè)務(wù)發(fā)展部總經(jīng)理張?bào)萌A被警告并處罰款5萬(wàn)元;
因信用證業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則,時(shí)任上海虹口支行行長(zhǎng)沈旭初被警告并處罰款5萬(wàn)元;
因票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則,時(shí)任上海分行交易銀行部總經(jīng)理盧軼琛被警告并處罰款5萬(wàn)元。
而這并非杭州銀行首次因合規(guī)問(wèn)題遭受重創(chuàng),回顧2024年,該行及旗下分支機(jī)構(gòu)、子公司罰單不斷,累計(jì)罰沒(méi)金額超1200萬(wàn)元。
違法違規(guī)事項(xiàng)涉及從總行層面的理財(cái)資金違規(guī)使用、投資同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量不審慎,到分行層面的流動(dòng)資金貸款違規(guī)使用、外匯管理問(wèn)題,再到子公司杭銀理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品運(yùn)作違規(guī),問(wèn)題層出不窮。
高層人事動(dòng)蕩,房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率較高
證券之星注意到,2024年4月,時(shí)任杭州銀行行長(zhǎng)虞利明的突然“退場(chǎng)”引發(fā)軒然大波。彼時(shí),市場(chǎng)流傳其“失聯(lián)”消息,隨后銀行公告其因“個(gè)人原因”辭去副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)等職務(wù),且銀行未按慣例對(duì)其辭任表達(dá)“致謝”。虞利明在杭州銀行任職僅兩年零三個(gè)月,其離職正值銀行發(fā)展關(guān)鍵期,對(duì)內(nèi)部管理與戰(zhàn)略執(zhí)行帶來(lái)諸多不確定性。
高層人事動(dòng)蕩可能導(dǎo)致銀行內(nèi)部管理出現(xiàn)短期混亂,不同部門(mén)間的協(xié)作效率降低。新老管理層交接期間,戰(zhàn)略方向可能出現(xiàn)搖擺,既定業(yè)務(wù)推進(jìn)節(jié)奏被打亂。員工也可能因?qū)ξ磥?lái)發(fā)展方向的不確定而產(chǎn)生不安情緒,進(jìn)而影響工作積極性與穩(wěn)定性。對(duì)于投資者而言,這一事件無(wú)疑增加了投資風(fēng)險(xiǎn),使他們對(duì)銀行未來(lái)戰(zhàn)略規(guī)劃與業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的信心大打折扣。
從杭州銀行2024年年報(bào)數(shù)據(jù)來(lái)看,資產(chǎn)質(zhì)量問(wèn)題不容樂(lè)觀。房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率飆升至 6.65%,同比上升0.29個(gè)百分點(diǎn),占全行公司類不良貸款比重超50%,成為對(duì)公資產(chǎn)質(zhì)量的主要拖累。在房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)調(diào)整的大環(huán)境下,杭州銀行此前在該領(lǐng)域的大量信貸投放,正面臨著違約風(fēng)險(xiǎn)大幅增加的困境。部分房地產(chǎn)企業(yè)資金鏈緊張,項(xiàng)目停滯甚至爛尾,導(dǎo)致銀行貸款難以收回。
年報(bào)顯示,個(gè)人貸款領(lǐng)域同樣亮起紅燈,個(gè)人貸款不良率同比上升0.18個(gè)百分點(diǎn)至0.77%。旗下杭銀消費(fèi)金融的線上業(yè)務(wù)也問(wèn)題頻發(fā),在黑貓投訴平臺(tái)上,關(guān)于杭銀消費(fèi)金融的投訴量超三千條,集中在高額利息、暴力催收等方面。
資本充足率方面,截至2025年一季度末,杭州銀行核心一級(jí)資本充足率為9.01%?,較2024年末的8.85%有所提升,但仍顯著低于同期商業(yè)銀行行業(yè)均值10.70%,在A股上市城商行中處于靠后位置。??
杭州銀行當(dāng)前正處于內(nèi)憂外患的困境之中。要想重拾市場(chǎng)信心,實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展,必須痛定思痛,從完善合規(guī)體系、穩(wěn)定管理層、優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量、合理規(guī)劃分紅與資本補(bǔ)充等多方面入手,進(jìn)行大刀闊斧的改革與調(diào)整。否則,在日益激烈的金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中,杭州銀行的未來(lái)之路將不容樂(lè)觀。(本文首發(fā)證券之星,作者|趙子祥)
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