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近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站上一次性公布了2張有關(guān)威海銀行（09677.HK）的處罰通知。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局披露罰單顯示，威海銀行濟(jì)南分行因貸款資金用途管控不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被罰款50萬(wàn)元。時(shí)任該分行副行長(zhǎng)的鄒鵬，因?qū)νｃy行濟(jì)南分行貸款資金用途管控不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則負(fù)有直接責(zé)任，而被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局作出警告處罰。

公開(kāi)資料顯示，鄒鵬是在2019年3月被原山東銀保監(jiān)局核準(zhǔn)為威海銀行濟(jì)南分行副行長(zhǎng)一職，在這之前擔(dān)任的是該分行的風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理、行長(zhǎng)助理等職務(wù)。

據(jù)有關(guān)媒體不完全統(tǒng)計(jì)，2023年，威海銀行累計(jì)收到10張罰單，累計(jì)被罰沒(méi)金額超過(guò)400萬(wàn)元，涉及到了濟(jì)寧分行、煙臺(tái)分行、德州分行、濱州分行、泰安分行等。

而這些分行收到罰單的原因，無(wú)一例外都是“信貸管理不到位，嚴(yán)重違反了審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”。

近日，中誠(chéng)信國(guó)際對(duì)威海銀行的2024年度跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告披露，中誠(chéng)信對(duì)該行的評(píng)級(jí)依然保持在“AA+”，同時(shí)指出威海銀行存在資產(chǎn)質(zhì)量面臨下行壓力、盈利能力待提升、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)待改善等問(wèn)題。

公開(kāi)資料顯示，威海銀行的分支機(jī)構(gòu)主要集中在山東省內(nèi)的各個(gè)城市，省外只有一個(gè)天津分行，分支機(jī)構(gòu)有126家，其中威海地區(qū)有51家。從貸款的地域分布來(lái)看，該行的貸款大部分都分布在威海市外，截至2023年末，該行威海市的貸款余額為645.07億元，占總貸款的33.96%；威海市以外地區(qū)的貸款余額為1254.59億元，占總貸款的66.04%。

威海銀行前10大客戶(hù)中，有5個(gè)單獨(dú)客戶(hù)的貸款余額超過(guò)同期資本凈額的5%，其中前3大客戶(hù)的貸款余額都超過(guò)了19億元。前十大客戶(hù)的貸款余額累計(jì)達(dá)到了167億元，占同期貸款總額的8.79%。

業(yè)內(nèi)分析人士指出，銀行10大客戶(hù)貸款比例長(zhǎng)期維持高位可能意味著銀行的貸款組合過(guò)度依賴(lài)少數(shù)大客戶(hù)。如果其中一些客戶(hù)出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)，整體信用質(zhì)量可能會(huì)受到影響，導(dǎo)致不良貸款率上升。

數(shù)據(jù)顯示，威海銀行貸款主要集中在租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，建筑業(yè)，制造業(yè)等五大行業(yè)，截至2023年末，這五大行業(yè)貸款余額占對(duì)公貸款的77.49%。其中房地產(chǎn)業(yè)、建筑業(yè)、個(gè)人按揭貸款相關(guān)貸款，截至去年末貸款余額占總貸款的21.85%。

截至2023年底，威海銀行的不良貸款規(guī)模持續(xù)6年走高，達(dá)到27.6億元，不良貸款率達(dá)1.45%，雖然與往年差別不大，但是房地產(chǎn)業(yè)貸款不良率就從上一年的0.32%上升到了3.94%。受行業(yè)環(huán)境影響，房地產(chǎn)相關(guān)貸款的風(fēng)險(xiǎn)正在顯現(xiàn)。

值得一提的是，截至2023年末，威海市外各分支行的不良貸款加起來(lái)有25.17億元，威海市外地區(qū)的不良貸款余額占總不良余額的91.19%，不良率高達(dá)2.01%，高于公司整體的不良貸款率。

從威海銀行多個(gè)分支銀行因信貸管理不到位遭到處罰，間接暴露了不良率的不斷攀升的源頭。由此可見(jiàn)，威海銀行略顯寬松的信貸管理下，潛藏的對(duì)市外分支機(jī)構(gòu)的疏于管理。

2023年，威海銀行在業(yè)績(jī)方面，取得了不錯(cuò)的成績(jī)。2023年?duì)I業(yè)收入達(dá)87.35億元，同比增長(zhǎng)5.36%；歸母凈利潤(rùn)為19.33億元，同比增長(zhǎng)1.44%。

不過(guò)在資產(chǎn)質(zhì)量方面，威海銀行的問(wèn)題明顯。數(shù)據(jù)顯示，威海銀行2023年末貸款損失準(zhǔn)備則出現(xiàn)了較大幅度攀升，約為41.73億元，同比增加14.7%；而撥備覆蓋率則持續(xù)下滑至152.12%，已經(jīng)接近150%的監(jiān)管紅線。

資本充足率上，威海銀行已經(jīng)連續(xù)4年下滑，截至2023年末，威海銀行資本充足率13.38%，一級(jí)資本充足率10.41%、核心一級(jí)資本充足率8.77%。

2024年一季度，威海銀行報(bào)告公布其資本充足率13.72%，一級(jí)資本充足率10.65%，核心一級(jí)資本充足率9.04%，其資本充足率依舊處于下滑狀態(tài)。