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日前，盛京銀行(02066)披露了一份并不理想的半年報(bào)，其資產(chǎn)規(guī)模指標(biāo)和經(jīng)營指標(biāo)均出現(xiàn)了下滑，同時資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)和資本充足率指標(biāo)的表現(xiàn)也遜于同行。

證券之星注意到，該行上半年?duì)I收、凈利潤雙降，其中凈利潤下降超20%；同時總資產(chǎn)較年初亦出現(xiàn)萎縮，在今年上半年的銀行業(yè)中并不多見。與此同時，公司最新的不良率達(dá)到了2.66%，依然保持高位，遠(yuǎn)高于行業(yè)平均值1.56%，而公司目前的撥備覆蓋率僅有159.59%，風(fēng)險抵補(bǔ)能力令人擔(dān)憂。

資產(chǎn)“縮水”，業(yè)績受挫

公開資料顯示，盛京銀行是東北地區(qū)成立最早、規(guī)模最大的總部銀行，前身是沈陽市商業(yè)銀行，2007年2月經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)更名為盛京銀行。

2014年12月，盛京銀行赴港上市，2021年該行總資產(chǎn)最高達(dá)10061.26億元，進(jìn)入了萬億級銀行的行列。

證券之星注意到，幾年時間過去，該行的資產(chǎn)規(guī)模并沒有像多數(shù)銀行一樣節(jié)節(jié)攀升，反而在今年上半年出現(xiàn)了負(fù)增長。

8月28日，盛京銀行披露2024年半年報(bào)顯示，規(guī)模指標(biāo)方面，截至2024年6月末，盛京銀行資產(chǎn)總額10683.05億元，較上年末下降1.1%；各項(xiàng)存款7792.77億元，較上年末增長2.4%；各項(xiàng)貸款4927.08億元，較上年末增長3.1%。

事實(shí)上，盛京銀行2023年末的總資產(chǎn)為10800.53億元，已經(jīng)較2022年同期的10824.13億元下降23.60億元，降幅為0.2%，而今年上半年下滑幅度明顯擴(kuò)大。

對于上市銀行來說，銀行資產(chǎn)縮水并不常見，因?yàn)橐话闱闆r下，銀行通過增加貸款投放、吸收存款以及擴(kuò)展其他業(yè)務(wù)來推動資產(chǎn)規(guī)模的持續(xù)增長。資產(chǎn)規(guī)模的負(fù)增長一定程度上反映了銀行在資產(chǎn)配置、信貸投放或外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境等方面存在不利因素，導(dǎo)致資產(chǎn)擴(kuò)張受限。

業(yè)績方面，該行上半年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入45.6億元，同比下降36.2%；實(shí)現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤5.77億元，同比下降21.9%。

具體來看，今年上半年，盛京銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入人民幣32.36億元，同比減少人民幣27.43億元，降幅45.9%，其中：利息收入同比減少人民幣48.57億元，利息支出同比也減少人民幣21.15億元。

作為利息收入的重要組成部分，2024年上半年，盛京銀行實(shí)現(xiàn)發(fā)放貸款和墊款利息收入人民幣122.58億元，同比減少人民幣52.15億元，降幅29.8%，占利息收入的比重為74.5%，同比下降7.5個百分點(diǎn)，該行稱主要是報(bào)告期內(nèi)發(fā)放貸款和墊款平均余額和收益率同比減少所致。

不良率高居不下

半年報(bào)顯示，資產(chǎn)質(zhì)量方面，盛京銀行不良貸款率2.66%，比上年末下降0.02個百分點(diǎn)，撥備覆蓋率159.59%，比上年末提高0.09個百分點(diǎn)。

證券之星注意到，在各行業(yè)不良率貸款分布中，盛京銀行企業(yè)貸款不良率最高的五個行業(yè)分別為：農(nóng)、林、牧、漁業(yè)(8.18%)，住宿和餐飲業(yè)(6.58%)，批發(fā)和零售業(yè)(4.85%)，文化、體育和娛樂業(yè)(3.83%)，制造業(yè)(3.05%)，貸款合計(jì)占企業(yè)貸款42%。

個貸方面，盛京銀行的個人貸款占貸款總額24%，其中信用卡占個人貸款11%，其不良貸款率8.17%，個人經(jīng)營性貸款占個人貸款4.8%，其不良貸款率為3.17%，住房按揭貸款占個人貸款47%，其不良貸款率為3.03%。

值得一提的是，目前該行的前十大單一借款人借款合計(jì)577億元，占資本凈額55%，貸款客戶集中度明顯過高，也已經(jīng)觸及了監(jiān)管紅線。

此外，在貸款的五級分類中，截至6月末，公司正常類貸款占貸款總額93.3%，占比較年初的94.2%有所下滑，同時關(guān)注類和可疑類貸款占比均較上年末提升。

而這或許預(yù)示著，盛京銀行的資產(chǎn)質(zhì)量壓力正在逐漸積聚，且未來可能面臨進(jìn)一步的風(fēng)險暴露。關(guān)注類和可疑類貸款占比的上升，通常意味著潛在不良貸款的隱患在增加，這可能會在未來轉(zhuǎn)化為實(shí)際損失，進(jìn)一步削弱銀行的財(cái)務(wù)穩(wěn)健性。

與此同時，盛京銀行資本充足率指標(biāo)也出現(xiàn)了松動。

2023年末，該行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為10.42%、12.43%和14.12%，雖分別上升0.56、2.57和2.60個百分點(diǎn)，但也僅有一級資本充足率高于同業(yè)平均水平的12.12%。

而到了今年上半年末，盛京銀行核心一級資本充足率10.26%，一級資本充足率12.24%，資本充足率13.93%，三項(xiàng)數(shù)據(jù)均低于2023年末時的水平，同時也低于2024年二季度末的行業(yè)平均值。

整體來看，盛京銀行在資產(chǎn)規(guī)模、盈利能力及資產(chǎn)質(zhì)量等多維度的表現(xiàn)均顯露出潛在的系統(tǒng)性風(fēng)險，尤其是在不良貸款率居高不下、貸款集中度過高以及資本充足率下降等關(guān)鍵指標(biāo)上的表現(xiàn)，進(jìn)一步凸顯出其面臨的經(jīng)營壓力。

隨著宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不確定性加劇，盛京銀行或?qū)⑿枰铀僬{(diào)整其風(fēng)險管理策略與業(yè)務(wù)布局，該行亟需在穩(wěn)健性和擴(kuò)展性之間尋求新的平衡點(diǎn)，方能在日益激烈的銀行業(yè)競爭中生存下去。(本文首發(fā)證券之星，作者|趙子祥)