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文/樂居財經(jīng) 許淑敏

籌劃半年多時間，漢口銀行增資擴(kuò)股、變更注冊資本事宜，終于走完所有流程。

近日，漢口銀行發(fā)布定向發(fā)行情況報告書，宣布其已完成8.7353億股股份發(fā)行，募集資金總額 45.86億元，全部用于補(bǔ)充本行核心一級資本。

本次發(fā)行前，漢口銀行股東總數(shù)3889戶，注冊資本48.27億元，發(fā)行完成后，股東總數(shù)為3895戶，注冊資本增至57.01億元。

此次增資擴(kuò)股，認(rèn)購對象為湖北省內(nèi)11家國企，包括武漢城市建設(shè)集團(tuán)有限公司（武漢城建）、武漢金融控股（集團(tuán)）有限公司（武漢金控）、武漢國有資本投資運(yùn)營集團(tuán)有限公司、武漢高科國有控股集團(tuán)有限公司、武漢城市發(fā)展集團(tuán)有限公司等。

而漢口銀行的股東結(jié)構(gòu)，隨之變化。其中，武漢金控升至第一大股東，持股數(shù)量6.62億股，持股比例11.62%，而聯(lián)想控股退居第二大股東，持股數(shù)量6.33億股，持股比例11.1%，武鋼集團(tuán)成為第三大股東，持股數(shù)量5.5億股，持股比例9.66%。

另外，武漢城建、武漢恒澤資產(chǎn)經(jīng)營進(jìn)入漢口銀行前十名股東名單，而此前的海南創(chuàng)齊置業(yè)、武商集團(tuán)退出。

這是漢口銀行近15年來股東變動最大的一次。自2010年，聯(lián)想控股投資進(jìn)入漢口銀行以后，長期占據(jù)第一大股東的位置。

此次持股被動稀釋，聯(lián)想控股與漢口銀行之間會發(fā)生哪些變化，成為市場關(guān)注的焦點(diǎn)。

按照2023年年報顯示，漢口銀行董事會格局為，1名執(zhí)行董事，即董事長劉波，4名股東董事，分別為舒悅、王炳松、姚可、馬全麗，4名獨(dú)立董事，分別為郭靂、張亞兵、吳斌、李斌。

其中，舒悅為聯(lián)想控股派駐的董事，而王炳松、姚可、馬全麗分別為武鋼集團(tuán)、武漢開發(fā)投資、武漢產(chǎn)業(yè)投資控股派駐的董事。

公開履歷顯示，舒悅現(xiàn)任聯(lián)想控股股份有限公司助理總裁兼金融服務(wù)投資部董事總經(jīng)理。曾任中國光大銀行股份有限公司信息科技部業(yè)務(wù)經(jīng)理、電子銀行部高級經(jīng)理，聯(lián)想控股金融服務(wù)投資部高級投資經(jīng)理、投資總監(jiān)、執(zhí)行董事。

各大股東與漢口銀行之間的關(guān)聯(lián)交易不少?；仡?023年，漢口銀行發(fā)生6筆重大關(guān)聯(lián)交易，合計34.72億元。期內(nèi)，其與聯(lián)想控股關(guān)聯(lián)交易共2筆，一筆為2023年5月的一般流動資金貸款，金額7億元，另一筆為2023年12月的一般流動資金貸款，金額9億元。

一年之內(nèi)，漢口銀行與聯(lián)想控股關(guān)聯(lián)交易合共16億元，近乎全部關(guān)聯(lián)交易的一半。

另外，2023年，漢口銀行給予聯(lián)想控股及其關(guān)聯(lián)方貸款授信凈額22.63億。

聯(lián)想控股一度對漢口銀行上市寄予希望。早于2009年，漢口銀行便定下了引戰(zhàn)、跨區(qū)發(fā)展、上市三大戰(zhàn)略。

在引入聯(lián)想控股作為戰(zhàn)略股東以后，其又與海通證券簽署輔導(dǎo)協(xié)議，想要沖刺湖北首家上市銀行寶座。

但至今過去15年，漢口銀行上市仍未能成行。

截至今年2月，漢口銀行的IPO輔導(dǎo)已經(jīng)進(jìn)行了60期。海通證券表示，2024年以來，漢口銀行實(shí)施增資擴(kuò)股以補(bǔ)充資本，提升資本充足率；但隨著業(yè)務(wù)不斷發(fā)展，資本持續(xù)消耗，資本充足指標(biāo)仍面臨一定壓力。

此次增資擴(kuò)股以后，漢口銀行方面也表示，募集資金有效補(bǔ)充了核心一級資本，提高了核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率水平，從而增強(qiáng)風(fēng)險抵御能力，為業(yè)務(wù)增長和可持續(xù)發(fā)展提供有力的資本保障。

數(shù)據(jù)披露，截至2024年6月30日，漢口銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為8.07%、9.75%、13.29%；增資擴(kuò)股后，截至2024年12月31日，其核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為9.29%、10.92%、14.38%。

此前幾年，漢口銀行資本充足率有所下滑。2021年-2023年，漢口銀行的資本充足率分別為12.25%、10.98%、11.84%。

另一方面，漢口銀行經(jīng)營性活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額已經(jīng)多年為負(fù)值。2021年-2021年，其經(jīng)營活動現(xiàn)金流量金額分別為-236.32萬元、-35.33萬元、-36.46萬元。

按照漢口銀行財報披露，其經(jīng)營實(shí)力正不斷上升。

截至2023年末，漢口銀行資產(chǎn)總額5336.24億元，同比增幅為5.39%。同期，各項(xiàng)貸款本金總額 3209.56 億元，同比增幅為 12.19%，各項(xiàng)存款本金總額3665.6億元，同比增幅為6.35%。

其在武漢地區(qū)各項(xiàng)存款市場份額為 9.44%，同業(yè)排名第三，在武漢地區(qū)各項(xiàng)貸款市場份額為6.19%，同業(yè)排名第六。截至2023年末，該行已設(shè)立 210家分支機(jī)構(gòu)，網(wǎng)點(diǎn)布局覆蓋湖北省各市州，并在重慶設(shè)有分行。

規(guī)模增長之下，漢口銀行的盈利水平也有所增長。2023年，漢口銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入 85.21億元，同比增長1.52%，凈利潤達(dá)到14.12億元，同比增長11.72%。

但漢口銀行的資產(chǎn)質(zhì)量備受熱議，其不良貸款率已經(jīng)高達(dá)2.61%，撥備覆蓋率僅為162.63%。

以貸款行業(yè)分布來看，2023年末漢口銀行前十大貸款行業(yè)中，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、建筑業(yè)貸款余額分別占比15.39%、7.17%、5.86%，為前三大貸款行業(yè)。

而房地產(chǎn)、建筑業(yè)等行業(yè)的不良貸款率，大都偏高。

除了不良貸款風(fēng)險問題，漢口銀行還面臨著內(nèi)控挑戰(zhàn)。2024年4月，漢口銀行因涉及違規(guī)發(fā)放貸款等14項(xiàng)主要違法違規(guī)事實(shí)，被監(jiān)管罰款485萬元；2024年10月，漢口銀行鄂州分行因項(xiàng)目資本金審查不到位，被罰款45萬元。

多重風(fēng)險之下，已有股東選擇了撤離漢口銀行。

自去年以來，中國電信多次尋求轉(zhuǎn)讓漢口銀行股權(quán)。2月13日，上海聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所最新公告顯示，中國電信再次掛牌轉(zhuǎn)讓漢口銀行2460萬股股份，占總股本的0.51%，轉(zhuǎn)讓底價為6508.71萬元。

此次轉(zhuǎn)讓底價，較早前1.3億元的股掛牌底價，直接打了五折。