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文/瑞財(cái)經(jīng)  許淑敏

各家銀行受到凈息差收窄、多元競(jìng)爭(zhēng)格局等多種因素影響，2024年大部分銀行盈利增長(zhǎng)疲軟。

這一背景下，青島銀行成為為數(shù)不多盈利保持高速增長(zhǎng)的銀行之一。2024年，青島銀行總營(yíng)收134.97億元，同比增長(zhǎng)8.22%，歸母凈利潤(rùn)42.64億元，同比增長(zhǎng)20.16%，增速均為近三年新高。

從財(cái)報(bào)上看，青島銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入98.74億元，同比增長(zhǎng)6.38%，非息凈收入36.24億元，同比增長(zhǎng)13.58%。

不過，2024年，青島銀行凈息差為1.73%，仍較上年下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。過去一段時(shí)間，青島銀行不斷提升貸款在生息資產(chǎn)中占比，壓降計(jì)息負(fù)債成本率。

能夠看到，2024年，青島銀行公司存款平均付息率1.71%，同比下降0.16個(gè)百分點(diǎn)，零售存款平均付息率2.46%，同比下降0.18個(gè)百分點(diǎn)。

但比起利息凈收入，非息凈收入增長(zhǎng)更快。但細(xì)分來(lái)看，2024年，青島銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入15.1億元，同比下降了4.85%。

青島銀行表示稱，期內(nèi)大力拓展交易銀行、投資銀行等中間業(yè)務(wù)，并在支出端深化降本增效，嚴(yán)控手續(xù)費(fèi)支出費(fèi)率，部分抵銷保險(xiǎn)業(yè)政策變化等因素導(dǎo)致的收入減少。

非息收入雙位數(shù)增長(zhǎng)的主要驅(qū)動(dòng)力來(lái)自于其他非利息收入。2024年，青島銀行其他非利息收入同比大增31.82%至21.4億元。其中，投資收益和公允價(jià)值變動(dòng)損益是其他非利息收入的主要組成部分，期內(nèi)實(shí)現(xiàn)20.40億元，比上年增加4.30億元，增長(zhǎng)26.71%。

尤其是，投資收益達(dá)到17億元，大幅增長(zhǎng)33%。

但投資收益具備不確定性，對(duì)于青島銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展影響有限。作為山東省的頭部城商行，青島銀行需要更具確定性的增長(zhǎng)因素。

青島銀行曾一度穩(wěn)居山東城商行“一哥”位置。但自2017年開始，齊魯銀行的歸母凈利潤(rùn)開始趕超青島銀行，至今仍未扭轉(zhuǎn)。2024年，齊魯銀行歸母凈利潤(rùn)較青島銀行高出7.22億元。

至于資產(chǎn)規(guī)模，截至2024年底，青島銀行總資產(chǎn)達(dá)6899.63億元，同比上漲13.48%，齊魯銀行總資產(chǎn)6895.39億元，同比增長(zhǎng)14.01%。

雖然青島銀行資產(chǎn)規(guī)模略高于齊魯銀行，但漲幅略低。

從資本市場(chǎng)表現(xiàn)來(lái)看，青島銀行股價(jià)表現(xiàn)不及齊魯銀行。4月11日，齊魯銀行報(bào)收6元/股，2025年至今漲幅約9.8%，青島銀行報(bào)收3.97元/股，2025年至今漲幅約2.32%。

按照青島銀行三年戰(zhàn)略規(guī)劃（2023-2025），其以“調(diào)結(jié)構(gòu)、強(qiáng)客基、優(yōu)協(xié)同、提能力”四大戰(zhàn)略主題為指引，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。

截至2024年末，青島銀行發(fā)放貸款和墊款3325.54億元，比上年末增長(zhǎng)13.5%。其中，客戶貸款總額（不含應(yīng)計(jì)利息及減值準(zhǔn)備）3406.90億元，比上年末增長(zhǎng)13.53%。

具體看，2024年，青島銀行公司貸款2421.78億元，同比增長(zhǎng)20.15%，占客戶貸款總額71.08%。但個(gè)人貸款為783.36億元，比上年末減少7.48億元，占客戶貸款總額的22.99%，比上年末下降3.36個(gè)百分點(diǎn)。

根據(jù)財(cái)報(bào)，青島銀行個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸均略有增長(zhǎng)，不過因?yàn)橹鲃?dòng)調(diào)整信用卡業(yè)務(wù)戰(zhàn)略，個(gè)人消費(fèi)貸款有所減少。

截至2024年末，青島銀行個(gè)人消費(fèi)貸款余額201.21億元，較上年末減少17.22億元，降幅7.88%。

除了調(diào)結(jié)構(gòu)，青島銀行也在全面推動(dòng)集團(tuán)綜合化經(jīng)營(yíng)。

董事長(zhǎng)景在倫認(rèn)為，青島銀行綜合化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)是一個(gè)重要方面。?目前，青島銀行與青銀理財(cái)、青銀金租兩家子公司互為補(bǔ)充、相互促進(jìn)，已形成以銀行業(yè)務(wù)為主體、多種經(jīng)營(yíng)業(yè)態(tài)并存的發(fā)展格局。

去年，青銀金租正式完成首輪增資擴(kuò)股，資產(chǎn)總額超過185億元，2024年凈利潤(rùn)增幅超40%。

規(guī)模增長(zhǎng)之下，青島銀行業(yè)務(wù)及管理費(fèi)也在不斷上漲。2024年，其業(yè)務(wù)及管理費(fèi)47.17億元，比上年增長(zhǎng)8.19%，其中，職工薪酬費(fèi)用25.08億元，同比上漲13.79%。

截至2024年，青島銀行員工人數(shù)5312人，比上年增加了285人。

另外，2024年，青島銀行董監(jiān)高薪酬合計(jì)1923.19萬(wàn)元，同比上年的1783.95 萬(wàn)元下降了7.8%。

董事長(zhǎng)景在倫年薪249.78萬(wàn)元，比上年減少2.61萬(wàn)元，而行長(zhǎng)吳顯明年薪229.38萬(wàn)元，比上年增長(zhǎng)了50萬(wàn)元。

另外，非執(zhí)行董事周云杰、譚麗霞各自拿到了12.72萬(wàn)元的年薪。

青島銀行沒有實(shí)控人、控股股東。截至2024年末，海爾集團(tuán)公司通過集團(tuán)內(nèi)部8家企業(yè)合計(jì)持有青島銀行10.55億股A股，占普通股股本總額18.14%，為該行第一大股東。

而周云杰、譚麗霞，正是海爾方面派駐的董事。資料顯示，周云杰為海爾集團(tuán)董事局主席、首席執(zhí)行官，譚麗霞為海爾集團(tuán)董事局副主席、執(zhí)行副總裁。