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文/樂居財(cái)經(jīng) 趙盼盼

房貸“商轉(zhuǎn)公”，又一個(gè)一線城市跟進(jìn)了。

7月2日，廣州住房公積金管理中心發(fā)布關(guān)于公開征求《廣州商業(yè)性個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金個(gè)人住房貸款實(shí)施辦法（暫行）》（征求意見稿）（以下簡稱《辦法》）意見的公告。

其中提到，原商業(yè)貸款已放款5年以上，且已獲得原商業(yè)貸款銀行同意，可轉(zhuǎn)為純公積金貸款。

《辦法》明確指出，其制定目的是為了充分發(fā)揮住房公積金制度支持保障作用，減輕繳存人住房貸款利息負(fù)擔(dān)，促進(jìn)社會(huì)消費(fèi)。

同時(shí)，在申請商轉(zhuǎn)公貸款時(shí)，廣州也設(shè)置了一定的“門檻”。

比如，在全國范圍內(nèi)未使用過住房公積金貸款、貸款房屋是產(chǎn)權(quán)人家庭在廣州的唯一住房、原商業(yè)貸款在申請前兩年內(nèi)沒有逾期記錄、累計(jì)繳存住房公積金滿60個(gè)月及以上等。

該《辦法》一出，立即刷爆了朋友圈，有網(wǎng)友激動(dòng)表示，“千呼萬喚，廣州商轉(zhuǎn)公終于來了。”

廣東省城規(guī)院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉指出，商貸可轉(zhuǎn)為純公積金貸款，此前訴求比較強(qiáng)，但一直未實(shí)施。近期紓困政策開始轉(zhuǎn)向，即從傳統(tǒng)的刺激轉(zhuǎn)向促銷費(fèi)、惠民生、降成本。在住房回歸居住屬性、一般商品或大宗屬性后，剛需和剛改主導(dǎo)，且對價(jià)格、購房成本比較敏感。同時(shí)，近期住房政策開始轉(zhuǎn)向普通消費(fèi)品促銷導(dǎo)向，比如各地各種展銷會(huì)、以舊換新、國補(bǔ)覆蓋、城市更新補(bǔ)短板等等，商轉(zhuǎn)公也是屬于此序列。

目前，在一線城市中，廣州、深圳均已官宣房貸“商轉(zhuǎn)公”政策，其中深圳在去年就已正式落地實(shí)施，北京和上海則暫時(shí)還處于按兵不動(dòng)的狀態(tài)。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，廣州、深圳落地“商轉(zhuǎn)公”的背景是：

一方面，這兩個(gè)城市的住房公積金繳存規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，公積金“蓄水池”水位處于較高水平，為政策實(shí)施提供了堅(jiān)實(shí)的資金保障。

另一方面，當(dāng)前購房者對于降低房貸利率的需求較為旺盛，市場對減輕房貸利息負(fù)擔(dān)的呼聲顯著，“商轉(zhuǎn)公”政策能夠有效回應(yīng)這一訴求，助力緩解居民購房成本壓力。

以廣州為例，廣州住房公積金管理中心披露的數(shù)據(jù)顯示，2025年廣州公積金年度結(jié)息達(dá)44.72億元，比2024年增加3.1億元，刷新歷史紀(jì)錄。

截至2024年末，廣州住房公積金繳存總額12514.67億元，比上年末增加11.72%；繳存余額3058.97億元，同比增長6.25%。

在此次《辦法》中也提到，當(dāng)住房公積金個(gè)人住房貸款率低于75%時(shí)啟動(dòng)商轉(zhuǎn)公貸款；當(dāng)個(gè)貸率達(dá)到85%及以上時(shí)可采取防控措施，包括但不限于實(shí)行商轉(zhuǎn)公貸款額度管控、預(yù)約申請等措施；當(dāng)個(gè)貸率達(dá)到90%及以上時(shí)暫停。

對此，克而瑞廣佛區(qū)域首席分析師肖文曉指出，支持商轉(zhuǎn)公的一大前提，就是和住房公積金個(gè)人住房貸款率掛鉤，低于75%的時(shí)候就會(huì)啟動(dòng)該政策，這側(cè)面說明了目前公積金貸款額度有盈余的事實(shí)。

據(jù)樂居財(cái)經(jīng)不完全統(tǒng)計(jì)，目前全國已經(jīng)有30多座城市啟動(dòng)“商轉(zhuǎn)公”，包括成都、重慶、鄭州、太原、福州等。就在廣州發(fā)布《辦法》的前一天，海南省也出臺(tái)文件公開征求意見，計(jì)劃新增個(gè)人房貸“商轉(zhuǎn)公”貸款方式。

大勢之下，可以預(yù)見，接下來將有更多城市加入“商轉(zhuǎn)公”大軍。