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文|翠鳥(niǎo)資本

誰(shuí)也沒(méi)有想到，海銀財(cái)富（HYW.O）爆雷了！

過(guò)往，財(cái)富管理公司的爆雷多因客戶討錢，隨之形成輿情危機(jī)，之后進(jìn)入負(fù)面螺旋模式。

海銀財(cái)富的爆雷，卻是先由K線引爆，數(shù)個(gè)交易日之內(nèi)變得無(wú)法收?qǐng)觥?/span>

長(zhǎng)期押注于房地產(chǎn)金融產(chǎn)品的海銀財(cái)富，為何爆雷的時(shí)點(diǎn)“姍姍來(lái)遲”？

畢竟，諸多房地產(chǎn)巨頭及相關(guān)財(cái)富平臺(tái)，早已經(jīng)歷了價(jià)值毀滅。

中國(guó)內(nèi)地有很多高凈值、超高凈值的人士，比如手上的資產(chǎn)動(dòng)輒數(shù)百萬(wàn)、上千萬(wàn)，他們進(jìn)行理財(cái)有很多“禮遇通道”，與很多小投資者截然不同。

一個(gè)通道就是將資金放在私人銀行，很多國(guó)內(nèi)股份制銀行均有面向高凈值客群的私行部門，他們有購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的更多選擇，包括對(duì)沖基金、外幣計(jì)價(jià)產(chǎn)品等。目前，各大券商也紛紛成立了財(cái)富管理部門，與私行一樣面向這個(gè)客群。

另一個(gè)通道就是流向財(cái)富管理平臺(tái)，國(guó)內(nèi)比較大的平臺(tái)包括諾亞財(cái)富、中植財(cái)富以及海銀財(cái)富。

財(cái)富管理平臺(tái)也被成為第三方平臺(tái)，過(guò)去數(shù)年讓不少客戶的資產(chǎn)顯著膨脹，均得益于此前房地產(chǎn)融資類信托產(chǎn)品，以及形形色色的非標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，年化收益率動(dòng)輒8個(gè)點(diǎn)、10個(gè)點(diǎn)，甚至還有十幾個(gè)點(diǎn)的產(chǎn)品，且都被歸類于固定收益產(chǎn)品，比很多股票產(chǎn)品“靠譜”得多。

這種背景下，很多富裕人群習(xí)慣了這種收益水平 “穩(wěn)健”的產(chǎn)品，但忽略了背后的底層資產(chǎn)。

據(jù)海銀財(cái)富官網(wǎng)，這家機(jī)構(gòu)成立于2006年，在國(guó)內(nèi)80余座主要城市先后設(shè)立170余家財(cái)富中心，擁有員工超2500人，客戶累計(jì)超過(guò)14.6萬(wàn)的高凈值個(gè)人和機(jī)構(gòu)。

2021年3月，海銀財(cái)富赴美上市，在招股書中自稱為“國(guó)內(nèi)最大的房地產(chǎn)固定收益產(chǎn)品提供商”，相關(guān)產(chǎn)品投資于恒大、融創(chuàng)等開(kāi)發(fā)商。

海銀財(cái)富2023年披露的年度報(bào)告，有如下記載：“我們分銷的很大一部分財(cái)富管理產(chǎn)品，皆是以房地產(chǎn)或與房地產(chǎn)相關(guān)的金融產(chǎn)品，作為其底層資產(chǎn)?！?/span>

這家平臺(tái)貨架上的產(chǎn)品“性質(zhì)”，毋庸贅言。

海銀財(cái)富實(shí)控人是韓宏偉。

相關(guān)資料顯示，上述世紀(jì)80年代末，剛剛退伍轉(zhuǎn)業(yè)的韓宏偉“下?！?，在河南創(chuàng)辦了鋼材經(jīng)營(yíng)店，之后創(chuàng)辦了一家汽車修理廠，此后又將業(yè)務(wù)拓寬至汽車貿(mào)易和租賃，之后建立了鄭州汽車城。

2003年他創(chuàng)立了海銀集團(tuán)，展業(yè)范圍涵蓋商貿(mào)、金融服務(wù)和實(shí)體投資，之后迅速輻射財(cái)富管理、期貨、私募、小額信貸、擔(dān)保、互金等。

韓宏偉對(duì)地產(chǎn)投資相當(dāng)執(zhí)著，其控制的五牛股權(quán)投資基金公司，實(shí)際上就是一家私募地產(chǎn)投資機(jī)構(gòu)，高峰時(shí)規(guī)模曾接近300億元。

海銀財(cái)富在納斯達(dá)克交易所掛牌的實(shí)體是海銀控股，一家在開(kāi)曼群島注冊(cè)的公司。

近期，許多中小股東“不明所以”，被連續(xù)多日的下跌打懵圈。

這次下跌十分突然。

截至2023年12月15日，海銀控股的股價(jià)連續(xù)6個(gè)交易日下跌，累計(jì)跌幅高達(dá)64%。

值得一提的是，12月13日這一天股價(jià) “閃崩”幅度高達(dá)42%。

12月17日，海銀財(cái)富官方公告稱，“近期受經(jīng)濟(jì)下行的影響，項(xiàng)目出現(xiàn)遲延，給投資人帶來(lái)不便，我們深表歉意！目前海銀財(cái)富已成立專項(xiàng)小組，積極協(xié)調(diào)項(xiàng)目相關(guān)方籌劃處置方案。目前根據(jù)最新的監(jiān)管政策和行業(yè)導(dǎo)向，海銀財(cái)富主動(dòng)退出，對(duì)存續(xù)業(yè)務(wù)進(jìn)行梳理。”

直至股價(jià)大跌幾近“結(jié)束”之時(shí)，海銀財(cái)富才終于正式表態(tài)。

官方媒體報(bào)道，12月18日，部分投資者在上海與海銀財(cái)富方面當(dāng)面溝通兌付解決方案。相關(guān)負(fù)責(zé)人士在現(xiàn)場(chǎng)告訴投資者將在兩周內(nèi)給出解決方案，將涉及已到期未兌付、未到期擬提前中止兩種情況。

海銀財(cái)富代銷的房地產(chǎn)相關(guān)產(chǎn)品，究竟有多大規(guī)模？

“奇怪”的事情，出現(xiàn)于紙面上。

據(jù)年報(bào)，截至2021年、2022年和2023年的6月30日，這類財(cái)富管理產(chǎn)品的總交易價(jià)值占比分別為58.2%、37.9%和28%，對(duì)應(yīng)交易價(jià)值約459億元、302億元、203億元。

細(xì)心的讀者一定發(fā)現(xiàn)，公司在短短兩年時(shí)間便實(shí)現(xiàn)了“去杠桿”，從459億產(chǎn)品規(guī)模，直接減半！

但是，規(guī)模明明已經(jīng)減半了，為何現(xiàn)在又曝出風(fēng)險(xiǎn)了呢？

的確，2021年一些房地產(chǎn)巨頭基本面已經(jīng)不佳，即便海銀財(cái)富馬上警覺(jué)，消化產(chǎn)品規(guī)模也難以做到一年減少100億以上。

海銀財(cái)富如何消化的？這個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題，在年報(bào)里并沒(méi)有找到確切答案。

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