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近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局河南監(jiān)管局行政處罰信息公示表顯示，廣發(fā)銀行鄭州多地分支行集體領(lǐng)罰，涉及事項(xiàng)達(dá)十?dāng)?shù)項(xiàng)，其中不乏百萬(wàn)級(jí)罰單，最終合計(jì)被罰也達(dá)到500萬(wàn)規(guī)模，另外還有多位員工和高管被處罰。

證券之星注意到，廣發(fā)銀行自身深陷多重困境，除了近一年來(lái)接連不斷收到罰單外，業(yè)績(jī)表現(xiàn)不佳也引發(fā)了市場(chǎng)的廣泛關(guān)注。作為國(guó)內(nèi)首批組建的股份制商業(yè)銀行，廣發(fā)銀行正面臨著前所未有的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

10家分支行集體領(lǐng)罰達(dá)500萬(wàn)元

3月24日，國(guó)家金融監(jiān)管總局河南監(jiān)管局先后披露了兩張罰單，其中廣發(fā)銀行旗下10家分支行深陷違規(guī)漩渦，合計(jì)被處以500萬(wàn)元的高額罰款。

具體來(lái)看，廣發(fā)銀行鄭州經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)支行因貸前調(diào)查不盡職，對(duì)資料審核不嚴(yán)，被河南金融監(jiān)管局罰款20萬(wàn)元廣發(fā)銀行鄭州農(nóng)業(yè)路支行因貸后管理不到位，貸款轉(zhuǎn)存銀行承兌匯票保證金以及銀行承兌匯票貿(mào)易背景審查不到位，貼現(xiàn)資金回流出票人，被河南金融監(jiān)管局罰款60萬(wàn)元；

廣發(fā)銀行鄭州鄭東新區(qū)支行因流動(dòng)資金貸款被關(guān)聯(lián)方挪用以及流動(dòng)資金貸款違規(guī)用于項(xiàng)目墊資建設(shè)，被河南金融監(jiān)管局罰款60萬(wàn)元。

廣發(fā)銀行鄭州航海東路支行因貸后管理不到位，貸款資金被挪用，被河南金融監(jiān)管局罰款30萬(wàn)元；廣發(fā)銀行鄭州自貿(mào)區(qū)支行因貸后管理不到位，貸款轉(zhuǎn)存銀行承兌匯票保證金，被河南金融監(jiān)管局罰款30萬(wàn)元；廣發(fā)銀行鄭州高新技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)支行因貸后管理不到位，貸款資金被挪用，被河南金融監(jiān)管局罰款40萬(wàn)元。

廣發(fā)銀行鄭州鄭花路支行因辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，虛增存貸款，被河南金融監(jiān)管局罰款30萬(wàn)元；廣發(fā)銀行鄭州南陽(yáng)路支行因貸前調(diào)查不盡職，對(duì)資料審核不嚴(yán)，被河南金融監(jiān)管局罰款20萬(wàn)元；廣發(fā)銀行鄭州鄭汴路支行因貸后管理不到位，貸款轉(zhuǎn)存銀行承兌匯票保證金，被河南金融監(jiān)管局罰款30萬(wàn)元；

此外，還有一張百萬(wàn)級(jí)罰單出爐：廣發(fā)銀行鄭州中原福塔支行因辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，虛增存貸款，被河南金融監(jiān)管局罰款180萬(wàn)元。

與此同時(shí)，廣發(fā)銀行這一系列違規(guī)行為涉及的10名相關(guān)責(zé)任人也受到了相應(yīng)處罰。其中8人被予以警告處分，2人不僅被警告，還分別被額外罰款5萬(wàn)元。從這些罰單所指向的違法違規(guī)事項(xiàng)可以清晰看出，廣發(fā)銀行在信貸業(yè)務(wù)的關(guān)鍵流程把控上存在著嚴(yán)重的疏忽與失職，暴露出其內(nèi)部管理體系的諸多漏洞，亟待進(jìn)行全面且深入的整改。

證券之星注意到，此前在2024年下半年，廣發(fā)銀行的多家分行也因各種違規(guī)行為遭到處罰。7月，廣發(fā)銀行深圳分行因貸款 “三查” 不到位、授信管理不審慎、內(nèi)部控制管理不嚴(yán)，被罰款300萬(wàn)元，兩名高管被終身禁止從事銀行業(yè)工作。

8月，廣發(fā)銀行北京分行因員工行為管理不到位被罰款50萬(wàn)元，相關(guān)責(zé)任人被禁止終身從事銀行業(yè)工作。10月，廣發(fā)銀行貴陽(yáng)分行因貸款管理不到位、開(kāi)立無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景銀行承兌匯票、信用證貿(mào)易背景不真實(shí)等問(wèn)題被罰款90萬(wàn)元。12月，廣發(fā)銀行上海分行因貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則被罰款 50 萬(wàn)元。

業(yè)績(jī)不佳，盈利能力下滑

頻頻被罰的同時(shí)，廣發(fā)銀行經(jīng)營(yíng)問(wèn)題也開(kāi)始暴露，近年業(yè)績(jī)表現(xiàn)令人擔(dān)憂。根據(jù)其日前發(fā)布的 2025年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃及相關(guān)財(cái)報(bào)，2024年該行營(yíng)收、凈利潤(rùn)同比分別下降0.65%、4.98%，近17年來(lái)首次出現(xiàn)“雙降”。

證券之星注意到，自2021年起，廣發(fā)銀行的業(yè)績(jī)就處于波動(dòng)狀態(tài)，營(yíng)收和凈利潤(rùn)持續(xù)下滑。2021-2023年，營(yíng)收從749.05億元降至696.78億元，凈利潤(rùn)從174.76億元降至160.16億元。

在行業(yè)對(duì)比中，廣發(fā)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力逐漸削弱。十年前，其營(yíng)收規(guī)模與華夏銀行相近，但到2023年，華夏銀行營(yíng)收達(dá)到932.07億，廣發(fā)銀行卻仍停留在696.78億左右；浙商銀行十年前營(yíng)業(yè)收入不到廣發(fā)銀行一半，2023年也已達(dá)到637.04億元。

此外在盈利能力指標(biāo)上，2023年廣發(fā)銀行平均總資產(chǎn)收益率為0.46%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為6.24%，均低于同期全國(guó)股份制銀行平均水平；2024年資產(chǎn)利潤(rùn)率同比下降0.04%。同時(shí)廣發(fā)銀行高度依賴的信用卡業(yè)務(wù)也出現(xiàn)問(wèn)題，2024年發(fā)卡量停止增長(zhǎng)，透支余額占比下降，不良率上升，額度使用率降低。

廣發(fā)銀行當(dāng)前面臨的困境不容小覷。罰單頻發(fā)反映出其合規(guī)體系亟待完善，業(yè)績(jī)下滑則凸顯出業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和盈利能力提升的緊迫性。若不及時(shí)采取有效措施解決這些問(wèn)題，廣發(fā)銀行在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中可能會(huì)進(jìn)一步陷入被動(dòng)局面。(本文首發(fā)證券之星，作者|趙子祥)