近日,國家金融監(jiān)督管理總局河南監(jiān)管局行政處罰信息公示表顯示,廣發(fā)銀行鄭州多地分支行集體領(lǐng)罰,涉及事項達十數(shù)項,其中不乏百萬級罰單,最終合計被罰也達到500萬規(guī)模,另外還有多位員工和高管被處罰。
證券之星注意到,廣發(fā)銀行自身深陷多重困境,除了近一年來接連不斷收到罰單外,業(yè)績表現(xiàn)不佳也引發(fā)了市場的廣泛關(guān)注。作為國內(nèi)首批組建的股份制商業(yè)銀行,廣發(fā)銀行正面臨著前所未有的嚴峻挑戰(zhàn)。
10家分支行集體領(lǐng)罰達500萬元
3月24日,國家金融監(jiān)管總局河南監(jiān)管局先后披露了兩張罰單,其中廣發(fā)銀行旗下10家分支行深陷違規(guī)漩渦,合計被處以500萬元的高額罰款。
具體來看,廣發(fā)銀行鄭州經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)支行因貸前調(diào)查不盡職,對資料審核不嚴,被河南金融監(jiān)管局罰款20萬元廣發(fā)銀行鄭州農(nóng)業(yè)路支行因貸后管理不到位,貸款轉(zhuǎn)存銀行承兌匯票保證金以及銀行承兌匯票貿(mào)易背景審查不到位,貼現(xiàn)資金回流出票人,被河南金融監(jiān)管局罰款60萬元;
廣發(fā)銀行鄭州鄭東新區(qū)支行因流動資金貸款被關(guān)聯(lián)方挪用以及流動資金貸款違規(guī)用于項目墊資建設,被河南金融監(jiān)管局罰款60萬元。
廣發(fā)銀行鄭州航海東路支行因貸后管理不到位,貸款資金被挪用,被河南金融監(jiān)管局罰款30萬元;廣發(fā)銀行鄭州自貿(mào)區(qū)支行因貸后管理不到位,貸款轉(zhuǎn)存銀行承兌匯票保證金,被河南金融監(jiān)管局罰款30萬元;廣發(fā)銀行鄭州高新技術(shù)開發(fā)區(qū)支行因貸后管理不到位,貸款資金被挪用,被河南金融監(jiān)管局罰款40萬元。
廣發(fā)銀行鄭州鄭花路支行因辦理無真實貿(mào)易背景的銀行承兌匯票業(yè)務,虛增存貸款,被河南金融監(jiān)管局罰款30萬元;廣發(fā)銀行鄭州南陽路支行因貸前調(diào)查不盡職,對資料審核不嚴,被河南金融監(jiān)管局罰款20萬元;廣發(fā)銀行鄭州鄭汴路支行因貸后管理不到位,貸款轉(zhuǎn)存銀行承兌匯票保證金,被河南金融監(jiān)管局罰款30萬元;
此外,還有一張百萬級罰單出爐:廣發(fā)銀行鄭州中原福塔支行因辦理無真實貿(mào)易背景的銀行承兌匯票業(yè)務,虛增存貸款,被河南金融監(jiān)管局罰款180萬元。
與此同時,廣發(fā)銀行這一系列違規(guī)行為涉及的10名相關(guān)責任人也受到了相應處罰。其中8人被予以警告處分,2人不僅被警告,還分別被額外罰款5萬元。從這些罰單所指向的違法違規(guī)事項可以清晰看出,廣發(fā)銀行在信貸業(yè)務的關(guān)鍵流程把控上存在著嚴重的疏忽與失職,暴露出其內(nèi)部管理體系的諸多漏洞,亟待進行全面且深入的整改。
證券之星注意到,此前在2024年下半年,廣發(fā)銀行的多家分行也因各種違規(guī)行為遭到處罰。7月,廣發(fā)銀行深圳分行因貸款 “三查” 不到位、授信管理不審慎、內(nèi)部控制管理不嚴,被罰款300萬元,兩名高管被終身禁止從事銀行業(yè)工作。
8月,廣發(fā)銀行北京分行因員工行為管理不到位被罰款50萬元,相關(guān)責任人被禁止終身從事銀行業(yè)工作。10月,廣發(fā)銀行貴陽分行因貸款管理不到位、開立無真實貿(mào)易背景銀行承兌匯票、信用證貿(mào)易背景不真實等問題被罰款90萬元。12月,廣發(fā)銀行上海分行因貸款管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則被罰款 50 萬元。
業(yè)績不佳,盈利能力下滑
頻頻被罰的同時,廣發(fā)銀行經(jīng)營問題也開始暴露,近年業(yè)績表現(xiàn)令人擔憂。根據(jù)其日前發(fā)布的 2025年度同業(yè)存單發(fā)行計劃及相關(guān)財報,2024年該行營收、凈利潤同比分別下降0.65%、4.98%,近17年來首次出現(xiàn)“雙降”。
證券之星注意到,自2021年起,廣發(fā)銀行的業(yè)績就處于波動狀態(tài),營收和凈利潤持續(xù)下滑。2021-2023年,營收從749.05億元降至696.78億元,凈利潤從174.76億元降至160.16億元。
在行業(yè)對比中,廣發(fā)銀行的競爭力逐漸削弱。十年前,其營收規(guī)模與華夏銀行相近,但到2023年,華夏銀行營收達到932.07億,廣發(fā)銀行卻仍停留在696.78億左右;浙商銀行十年前營業(yè)收入不到廣發(fā)銀行一半,2023年也已達到637.04億元。
此外在盈利能力指標上,2023年廣發(fā)銀行平均總資產(chǎn)收益率為0.46%,加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為6.24%,均低于同期全國股份制銀行平均水平;2024年資產(chǎn)利潤率同比下降0.04%。同時廣發(fā)銀行高度依賴的信用卡業(yè)務也出現(xiàn)問題,2024年發(fā)卡量停止增長,透支余額占比下降,不良率上升,額度使用率降低。
廣發(fā)銀行當前面臨的困境不容小覷。罰單頻發(fā)反映出其合規(guī)體系亟待完善,業(yè)績下滑則凸顯出業(yè)務轉(zhuǎn)型和盈利能力提升的緊迫性。若不及時采取有效措施解決這些問題,廣發(fā)銀行在激烈的市場競爭中可能會進一步陷入被動局面。(本文首發(fā)證券之星,作者|趙子祥)
來源:證券之星
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