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根據(jù)披露的機構調(diào)研信息2025年3月31日，泉果基金對上市公司宇信科技進行了調(diào)研。

基金市場數(shù)據(jù)顯示，泉果基金成立于2022年2月8日。截至目前，其管理資產(chǎn)規(guī)模為160.40億元，管理基金數(shù)6個，旗下基金經(jīng)理共5位。旗下最近一年表現(xiàn)最佳的基金產(chǎn)品為泉果思源三年持有期混合A（018329），近一年收益錄得16.73%。

截至2025年3月31日，泉果基金近1年回報前6非貨幣基金業(yè)績表現(xiàn)如下所示：

附調(diào)研內(nèi)容：
一、董事長致辭

    2024年宇信科技交出了一份令人鼓舞的答卷，多個財務指標穩(wěn)健提升。2024年，公司實現(xiàn)利潤總額3.91億元，同比增長19.33%；綜合毛利率達到29.02%，比上年同期增加3.08個百分點；經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流持續(xù)優(yōu)化，實現(xiàn)9.41億元，創(chuàng)公司歷史最高水平。這些成績的取得，離不開全體宇信人的辛勤付出。

    這份成績單，源于我們在大型資產(chǎn)客戶的聚焦和專注，持續(xù)深耕和突破創(chuàng)新，圍繞信貸、數(shù)據(jù)、數(shù)字銀行等各個業(yè)務線，把握客戶的新需求和機會，不斷完善和提升服務及產(chǎn)品質(zhì)量。在銀行IT和解決方案這一基石領域，宇信實現(xiàn)了全方位突破：①在信貸業(yè)務線，中標多個超千萬級項目，并贏得多個系統(tǒng)重要性銀行對公信貸系統(tǒng)訂單，市場示范效應顯著；②在數(shù)據(jù)資產(chǎn)業(yè)務線，人均效能研發(fā)成果顯現(xiàn)，項目交付效率明顯提升；③監(jiān)管業(yè)務線全年新增訂單金額同比增長超100%；④在線上渠道建設方面，某大型港資銀行新一代手機銀行成功上線，標志著公司在港澳及東南亞市場的業(yè)務實現(xiàn)規(guī)模化拓展；⑤智能金融業(yè)務開拓證券市場，將具備證券交易所核心業(yè)務系統(tǒng)的升級改造能力。

    在夯實傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品和解決方案的同時，宇信持續(xù)完善信創(chuàng)產(chǎn)業(yè)生態(tài)聯(lián)盟建設，已構建覆蓋金融全場景的信創(chuàng)產(chǎn)品體系，積累多個標桿案例。2024年，公司將信創(chuàng)能力成功延伸到央國企和國家部委，先后中標大型建筑央企、大型化工央企以及某國家部委信創(chuàng)項目，累積中標金額數(shù)億元。隨著公司在信創(chuàng)領域的技術積累越來越豐富，已經(jīng)沉淀了6大能力，7項方案，8類產(chǎn)品，9項服務，通過信創(chuàng)實驗室的實踐，幫助客戶實現(xiàn)自主可控和信息安全，全面實現(xiàn)央國企IT系統(tǒng)的改造升級工作。2024年，我們在創(chuàng)新運營業(yè)務也取得諸多突破，從科技運營向業(yè)務運營升級，與某農(nóng)商行在自營零售信貸轉型運營上達成全面合作，全方位助力行內(nèi)零售數(shù)字化轉型戰(zhàn)略的實現(xiàn)，項目上線后運營成果、經(jīng)濟效果、社會效果突出；與廈門資管合資成立的科技公司正式運營，成功切入個貸不良資產(chǎn)處置這一藍海市場，不僅為公司開辟了新的增長點，更是公司戰(zhàn)略轉型的關鍵一步。

    海外業(yè)務方面，成功中標某跨國銀行香港及國際分行核心系統(tǒng)項目，創(chuàng)下公司史上最大單一軟件訂單紀錄，該標桿項目大幅提升了我們在海外市場的品牌影響力，為公司未來全球化發(fā)展打下了更堅實的基礎。2024年，公司海外業(yè)務新簽訂單近億元規(guī)模，相關產(chǎn)品收獲了港澳地區(qū)客戶積極反饋，多個業(yè)務計劃正在同步推進并逐步實施落地。

    隨著人工智能的快速發(fā)展，人工智能正在為金融行業(yè)帶來前所未有的變革機遇，也為我們提供了更高效、更智能的賦能工具和產(chǎn)品。

    目前我們已經(jīng)在AI領域取得持續(xù)且重要的進展，公司聚焦金融AI應用，成功開發(fā)了多款AI產(chǎn)品，構建了全面的大模型全棧服務體系：覆蓋從算力層、基礎大模型層、應用基礎能力層到業(yè)務場景能力層的全鏈條關鍵環(huán)節(jié)。對外，AI帶來的不僅是技術和產(chǎn)品的新范式，更重塑了金融科技的業(yè)務范式，能夠讓我們實現(xiàn)產(chǎn)品與業(yè)務的深度融合，幫助客戶解決戰(zhàn)略和業(yè)務痛點，實現(xiàn)業(yè)務價值的最大化。對內(nèi)，AI提升了開發(fā)效率，縮短了產(chǎn)品迭代周期，并有效提高了公司產(chǎn)品和運營交付效率。

    展望2025，全球經(jīng)濟依然充滿不確定性，但我們對公司未來的發(fā)展機會充滿信心，在公司已有的能力儲備、產(chǎn)品布局和客戶經(jīng)營基礎上，我們相信公司在2025年將搏出發(fā)展新局面！

    二、業(yè)績詳解

    2024年，公司在各個業(yè)務線上體現(xiàn)出韌性，也積極擁抱變化。報告期，公司綜合毛利率提升3.1%，歸母凈利潤增長16.6%，扣非歸母凈利潤增長10.5%。經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流較去年同期增長了110.7%，實現(xiàn)了9.4億元的經(jīng)營現(xiàn)金流量凈流入。銀行IT解決方案毛利率增長4.7%，非銀IT解決方案收入規(guī)模和去年基本持平，毛利率依然保持較強競爭力。分客戶來看， 報告期內(nèi)國有大型商業(yè)銀行和股份制銀行及政策性銀行貢獻了全部主營業(yè)務收入的52.49%；中小銀行和農(nóng)信社貢獻了 26.89%；非銀金融機構、外資銀行和其他金融客戶貢獻 20.62%。

    公司銷售凈利率在過去三年里逐步提升，體現(xiàn)了公司在產(chǎn)品經(jīng)營銷售和研發(fā)管理上的能力和成果。整體資產(chǎn)負債率、流動比例均保持良好的水平，2024年擬向公司全體股東合計派發(fā)現(xiàn)金紅利約人民幣1.79億元（含稅），合每10股派發(fā)現(xiàn)金紅利2.60元（含稅），回饋廣大股東和投資人。

    三、問答環(huán)節(jié)

    1、公司AI業(yè)務進展及2024年訂單情況？

    答：公司從2023年開始布局生成式AI產(chǎn)品和解決方案，和多個通用大模型公司建立了深度合作，并在2023年年底推出4個應用級產(chǎn)品和1個開發(fā)平臺。2024年，公司基于自身產(chǎn)品策略，為客戶解決戰(zhàn)略和業(yè)務痛點，在宇信拳頭產(chǎn)品所在領域，如信貸、數(shù)據(jù)監(jiān)管、營銷等場景積極進行AI應用落地。

    2024年，我們中標了某消費金融公司的智能營銷服務項目，運用AI技術幫助該客戶實現(xiàn)更精準的用戶洞察和營銷管理，提升運營效率的同時，促進獲客與轉化；與多家銀行創(chuàng)新實驗室合作并落地成功案例，在信貸流程管理和信審過程嵌入AI能力，以提高整體信貸審核流程的效率；為某國有大型銀行分行提供的一體機解決方案，自2024年7月上線以來，憑借AI技術實現(xiàn)業(yè)務自動化與智能化，顯著提升了分行的營收規(guī)模和服務水平。

    2024年金融機構針對AI主要處于探索和測試階段，大家的精力主要集中在大模型訓練基座上。在2025年節(jié)后，隨著DeepSeek R1發(fā)布，大模型的推理需求明顯增加，讓金融機構真正看到了AI技術在業(yè)務場景落地的可能性。準確的說，2025年才被市場預測為AI的“商業(yè)化元年”。只有主動擁抱人工智能變革，重塑金融科技新范式，才能在未來的競爭中占據(jù)先機。公司四大產(chǎn)品線均結合生成式AI技術落地商業(yè)化場景，未來AI價值將逐步顯現(xiàn)，公司AI收入也將逐步增加。

    2、公司關于一體機的后續(xù)整體布局規(guī)劃是怎樣的？

    答：自去年起，我們已對外公布信創(chuàng)一體機的整體規(guī)劃。而隨著DeepSeek新技術的出現(xiàn)，我們的一體機邏輯愈發(fā)清晰且自洽。我們致力于通過更優(yōu)質(zhì)的底座，將其與模型以及具體應用和硬件緊密結合，構建一個完整的軟硬一體化環(huán)境。實際上去年我們已成功落地相關案例，今年在這一領域，我們有望取得更多突破和進展，為更多客戶帶來價值。

    銀行作為受監(jiān)管且數(shù)據(jù)管理嚴格的重要體系，其各分行及一線業(yè)務在應用大模型和處理大量數(shù)據(jù)業(yè)務時，面臨著諸多限制和高要求，我們推出一體機，直接服務于具體場景、客戶前端以及分支行，不僅能為客戶實現(xiàn)業(yè)務量的突破，還能直接帶來業(yè)務價值、收入增長和效率提升。

    3、公司目前海外業(yè)務進展，海外客戶對大模型的需求是否有所提升？

    答：自 2019 年以來，我們持續(xù)加大在海外市場的投入與布局。經(jīng)過深入調(diào)研與分析，我們發(fā)現(xiàn)海外市場存在兩大顯著的業(yè)務機遇。

    首先，傳統(tǒng)業(yè)務市場升級需求強烈。海外市場面臨著原有硬件系統(tǒng)（IOE 體系）和傳統(tǒng)核心系統(tǒng)的老化問題。這些系統(tǒng)不僅投入成本高，而且難以適應現(xiàn)代金融業(yè)務的快速發(fā)展。因此，海外客戶對整體軟硬件基礎設施升級有需求，為我們提供了出海機會。

    其次，海外市場存在“彎道超車”的機會。許多新興市場和客戶希望直接利用最新技術賦能業(yè)務發(fā)展，跳過傳統(tǒng)逐步發(fā)展的過程。例如，一些新興市場直接進入手機支付、轉賬和信貸體系，而無需經(jīng)歷傳統(tǒng)發(fā)達國家信用卡體系的升級過程。這種跨越式發(fā)展不僅提高了服務效率，還讓更多人受益。

    在金融科技領域，海外市場的機遇尤為明顯。國外對 SaaS、云計算以及業(yè)務賦能的接受度更高，這為我們發(fā)揮技術和業(yè)務理解優(yōu)勢提供了廣闊舞臺。我們希望通過加大海外市場布局，進一步擴大公司未來成長空間，拓展業(yè)務范圍，為公司帶來新的增長動力。

    4、AI在銀行哪些具體場景下可以實現(xiàn)賦能？

    答：目前能夠發(fā)揮 AI 賦能作用的，是與客戶直接相關的業(yè)務場景，以及那些存在大量重復性人力工作的環(huán)節(jié)。AI 可以通過提升效率、重塑流程，為客戶創(chuàng)造更多價值。銀行的業(yè)務可以分為兩端：一端是標準化的傳統(tǒng)業(yè)務，另一端是與客戶緊密相連、更具創(chuàng)新性和靈活性的業(yè)務。

    對于傳統(tǒng)業(yè)務，當前的主要發(fā)展方向是利用分布式微服務等先進技術，優(yōu)化系統(tǒng)架構，提升運營效率。同時，逐步引入信創(chuàng)設備進行替代，以增強系統(tǒng)的自主可控能力。此外，技術的應用還應注重提升系統(tǒng)的靈活性，降低單一業(yè)務問題對整體業(yè)務的影響，避免因局部故障導致整個系統(tǒng)癱瘓。銀行對系統(tǒng)的高安全性與高可靠性有著嚴格要求，因此近年來的技術進步，一方面是為了提升穩(wěn)定性、安全性，另一方面是為了提高效率。在這樣的背景下，AI 在未來更有可能在提升效率和創(chuàng)造價值方面發(fā)揮重要作用。

    5、公司信創(chuàng)業(yè)務情況？

    答：近年來，公司一直致力于信創(chuàng)領域的提升改造，能力也在不斷進步。最初，我們主要幫助客戶進行信創(chuàng)應用的適配，因為應用是我們最核心、最強的能力。然而，我們發(fā)現(xiàn)對于中小金融機構和小銀行來說，他們真正缺乏的是從信創(chuàng)咨詢規(guī)劃到設計、實施以及持續(xù)運營的全面能力。進入信創(chuàng)領域后，客戶的開發(fā)、測試、運維全流程及業(yè)務邏輯都發(fā)生了變化，僅僅幫助客戶進行適配，以及協(xié)助國產(chǎn)廠商代理硬件，已經(jīng)無法滿足客戶需求。

    正如我之前提到的，我們已經(jīng)沉淀了六大能力，涵蓋規(guī)劃、適配、選型、測試、遷移、運維，有七項針對客戶業(yè)務場景的解決方案，八類技術創(chuàng)新產(chǎn)品以及九項信創(chuàng)服務。這些能力可以為中小型金融機構提供全面的信創(chuàng)改造支持，真正實現(xiàn)從硬件到底層、再到應用端的全方位賦能。

    因此，宇信的信創(chuàng)業(yè)務絕不僅僅是簡單的國產(chǎn)硬件替代或軟件適配。

    我們?nèi)轿唤鉀Q客戶進入信創(chuàng)領域后面臨的各種問題和挑戰(zhàn)。我們通過最佳實踐的提煉、補充和擴展，不斷提升自身能力。

    未來幾年，金融機構和大型央企的信創(chuàng)任務具有明確的任務和時間節(jié)點。我們相信，信創(chuàng)業(yè)務將成為公司未來幾年的重點發(fā)展方向。