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文/瑞財(cái)經(jīng) 許淑敏

在上海，重慶農(nóng)商行總行接待了部分投資者。

根據(jù)最新披露的投資者活動(dòng)表格，投資者提出了三大問(wèn)題，涉及大零售業(yè)務(wù)的核心優(yōu)勢(shì)、房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管控、平衡非息收入與利息收入的穩(wěn)定性等。

這幾個(gè)問(wèn)題，背后蘊(yùn)含著重慶農(nóng)商行一些變化。

像是大零售業(yè)務(wù)，重慶農(nóng)商行回應(yīng)稱(chēng)，圍繞著“零售立行”戰(zhàn)略導(dǎo)向，一是依托龐大的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建“零距離”金融服務(wù)體系，二是深耕細(xì)作縣域、農(nóng)村金融沃土，三是秉持“以客戶(hù)為中心”的服務(wù)理念。

而回顧此前，重慶農(nóng)商行零售貸款占比正在持續(xù)下滑。2022年-2024年，其零售貸款占比分別為44.69%、42.99%、40.95%。 

非息收入部分的平衡上，其回應(yīng)，在當(dāng)前市場(chǎng)波動(dòng)加劇、息差持續(xù)收窄的背景下，將多措并舉，合理平衡非息收入與利息收入的穩(wěn)定性。

去年，重慶農(nóng)商行利息凈收入下滑，但非利息凈收入同比增長(zhǎng)29.23%，占營(yíng)業(yè)收入比為20.41%，同比增加4.45個(gè)百分點(diǎn)。 2024年，其盈利增長(zhǎng)更多還是靠投資收益，增幅達(dá)93.56%。

此外，還有投資者問(wèn)及，如何加強(qiáng)房地產(chǎn)等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管控？是否計(jì)劃調(diào)整信貸政策或加大撥備計(jì)提？

大概不少人感到意外，截至2024年末，重慶農(nóng)商行房地產(chǎn)行業(yè)不良率為0。

財(cái)報(bào)顯示，2024年，重慶農(nóng)商行房地產(chǎn)貸款金額為44.22億元，同比增長(zhǎng)27.58%，占總貸款僅0.62%，占比較上年上升0.11個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)比2023年，重慶農(nóng)商行不良貸款率還是9.27%。 

其實(shí)可以看到，截至2024 年末，重慶農(nóng)商行貸款中投向租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、制造業(yè)、水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)的貸款余額分別為938.53 億元、760.96 億元、656.73 億元，分別占貸款及墊款總額的 13.14%、10.65%、9.19%。

其中，制造業(yè)不良貸款上升較多，從2023年的0.9%升至2024年的1.47%。

重慶地區(qū)水利、制造業(yè)發(fā)展較好，地產(chǎn)行業(yè)雖然也受大環(huán)境影響，但因?yàn)榉科钡纫蛩赜绊?，價(jià)格波動(dòng)不大，能夠降低一定的金融風(fēng)險(xiǎn)。

另一個(gè)問(wèn)題是，2024年，渝農(nóng)商行個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款總額1235.83億元，是所有行業(yè)貸款類(lèi)別當(dāng)中總額最高的。

不過(guò)，零售貸款和墊款的不良率仍維持著1.6%的水平。

在撥備計(jì)提上，重慶農(nóng)商行回應(yīng)稱(chēng)，嚴(yán)格按照會(huì)計(jì)準(zhǔn)則、《商業(yè)銀行預(yù)期信用損失法實(shí)施管理辦法》等相關(guān)要求，充分計(jì)提貸款減值準(zhǔn)備，未來(lái)還將繼續(xù)按要求開(kāi)展減值計(jì)提工作，保持合理的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。

今年，重慶農(nóng)商行新任董事長(zhǎng)即將上任。

當(dāng)前，隋軍代為履行渝農(nóng)商行董事長(zhǎng)已有9個(gè)多月。 2025 年 4 月，渝農(nóng)商行公告擬選舉劉小軍為董事長(zhǎng)，但在監(jiān)管批復(fù)程序完成前，隋軍仍代為掌權(quán)。

劉小軍現(xiàn)年49歲，曾擔(dān)任建設(shè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)副經(jīng)理、房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)經(jīng)理，中信信托投資有限責(zé)任公司信托業(yè)務(wù)二部高級(jí)經(jīng)理、副總經(jīng)理及總經(jīng)理等職務(wù)。

2024年2月，劉小軍被任命為重慶發(fā)展投資董事長(zhǎng)，距今不過(guò)一年多，便從地方國(guó)資重回銀行業(yè)。