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Ai快訊 9月4日，國家金融監(jiān)督管理總局披露，農(nóng)業(yè)銀行獲批收購廈門同安農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行，并設(shè)立農(nóng)業(yè)銀行廈門大同支行。這是繼工商銀行、交通銀行之后，年內(nèi)第三家啟動旗下村鎮(zhèn)銀行改革的國有大行。

據(jù)悉，廈門同安農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行于2012年6月27日正式開業(yè)，注冊資金為1.5億元，由農(nóng)業(yè)銀行總行直接投資和管理，是廈門市首家村鎮(zhèn)銀行。此次收購改建后，農(nóng)業(yè)銀行廈門大同支行將承接村鎮(zhèn)銀行清產(chǎn)核資后的資產(chǎn)、負(fù)債、業(yè)務(wù)和員工。

今年6月23日，工商銀行率先獲批收購重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行，并設(shè)立工商銀行重慶璧山中央大街支行，成為首家啟動“村改支”的國有大行。9月2日，金融監(jiān)管總局批復(fù)同意重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行解散，“村改支”進(jìn)程完成。8月8日，交通銀行獲得監(jiān)管批復(fù)，同意其收購大邑交銀興民村鎮(zhèn)銀行，并將其改建為交通銀行成都大邑支行和交通銀行成都大邑安仁支行，且受讓了8家企業(yè)法人股東持有的該村鎮(zhèn)銀行2.71%的股權(quán)，實現(xiàn)100%控股。

上海金融與發(fā)展實驗室首席專家、主任曾剛表示，推進(jìn)“村改支”，核心原因在于順應(yīng)監(jiān)管政策，優(yōu)化銀行業(yè)基層金融服務(wù)架構(gòu)。一方面，部分村鎮(zhèn)銀行受限于資本實力弱、抗風(fēng)險能力不足、治理結(jié)構(gòu)分散等問題，在實際經(jīng)營中面臨業(yè)績下滑和風(fēng)險事件增加的壓力。通過改設(shè)為母行支行，可獲得總行在資金、風(fēng)控、管理和科技上的全方位支持，有助于強化合規(guī)經(jīng)營、降低運營成本。另一方面，監(jiān)管層鼓勵金融資源向縣域、鄉(xiāng)村下沉，而以支行形式存在，有利于國有大行實現(xiàn)管理集約化，提升服務(wù)效能，實現(xiàn)普惠金融目標(biāo)。

今年以來，我國村鎮(zhèn)銀行改革化險持續(xù)提速。年初發(fā)布的中央一號文件明確提出要“穩(wěn)妥有序推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行改革重組”，政府工作報告也提到要“一體推進(jìn)地方中小金融機構(gòu)風(fēng)險處置和轉(zhuǎn)型發(fā)展”，為深化農(nóng)村金融改革提供了政策指引。據(jù)金融監(jiān)管總局官網(wǎng)信息，截至8月末，今年已有超過100家村鎮(zhèn)銀行退出市場，改革步伐明顯快于2024年。

在當(dāng)前各類村鎮(zhèn)銀行改革模式中，主發(fā)起行通過吸收合并方式實施“村改支”“村改分”的案例較為普遍。城商行和農(nóng)商行作為主要發(fā)起機構(gòu)，在實踐中占據(jù)主導(dǎo)地位，股份制銀行相關(guān)案例相對有限，國有大行更為罕見。如8月27日，龍江銀行同時獲批收購依安潤生村鎮(zhèn)銀行、東寧潤生村鎮(zhèn)銀行、杜爾伯特潤生村鎮(zhèn)銀行，并設(shè)立相應(yīng)分支機構(gòu)；9月5日，民生銀行獲批收購普洱民生村鎮(zhèn)銀行，將其改制為民生銀行普洱分行。

招聯(lián)首席研究員董希淼表示，大型商業(yè)銀行參與村鎮(zhèn)銀行結(jié)構(gòu)性重組較少，是因為大型銀行旗下的村鎮(zhèn)銀行極少。不同銀行發(fā)展戰(zhàn)略定位、機構(gòu)網(wǎng)點布局以及村鎮(zhèn)銀行持股比例、管理能力不同，對村鎮(zhèn)銀行結(jié)構(gòu)性重組的策略與措施也不一樣。

對于未來“村改支”“村改分”模式是否有望進(jìn)一步擴展，曾剛認(rèn)為，這要根據(jù)銀行主體實力與發(fā)展重心而定。國有大行具備強資本和全國性機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，村鎮(zhèn)銀行改為支行后能快速獲得資源整合與風(fēng)險兜底支持。而城商行、農(nóng)商行多為地方性金融機構(gòu)，資本和管理能力存在差距。部分區(qū)域性村鎮(zhèn)銀行因盈利承壓和監(jiān)管趨嚴(yán)，或有推動“村改支”需求，但更普遍情況可能是通過合并重組、增強風(fēng)控和股改引資等模式提升抗風(fēng)險能力。城商行、農(nóng)商行所轄村鎮(zhèn)銀行更可能選擇“差異化改造”路徑，全面推廣“村改支”的步伐或較為謹(jǐn)慎，但監(jiān)管對風(fēng)險防控和服務(wù)實體的目標(biāo)不會放松，在經(jīng)營風(fēng)險隱患較大的個別村鎮(zhèn)銀行中推進(jìn)的可能性也客觀存在。

（AI撰文，僅供參考）